———风险保障———

六层风控安全保障体系

  • 严谨的行业选择标准体系,准确甄选低风险资产
  • 细致的合作机构筛选体系,设定双重风险识别
  • 极致的多维度审查体系,覆盖所有风险点
  • 智能的系统化资产生成体系,有效规避操作风险
  • 商户及资产存续期监管体系,更及时发现风险
  • 完善的内控稽核全过程体系,确保风控持续有效

十道审核工序

01

甄选行业

金融研究中心甄选出各行业符合投资者需求的低风险资产,输出资产拓展指导建议,为资产合作提供理论支持。

  • 1.确定资产调研目标
  • 2.设计调查方案
  • 3.实施行业调研
  • 4.优选准入行业
02

甄选合作机构

选择具有稳定经营能力、一定行业地位、抗风险能力较强合作机构。

  • 1.合作机构资质审查
  • 2.背景调查
  • 3.经营模式、团队审查
  • 4.抗风险能力评价
03

资料收集及交易结构设计

20余项关键资料收集,注重资料的完整性、权威性、客观性,设计出符合安全合作结构特征的交易结构。

04

风控部全面审查

独立核实并还原商户资质、盈利模式、管理团队、经营业绩等关键性指标,客观评价风险。

  • 1.资料审查
  • 2.制作调查提纲
  • 3.现场尽职调查
  • 4.出具尽调报告
05

评审会综合评估

专业评审委员会评估合作机构及资产种类的风险。

  • 1.合作机构预审
  • 2.评审决策
  • 3.协议及合同的签署
  • 4.落实风控措施
06

系统化对接

运用大数据分析和技术手段实现资产生成的系统自动化,最大限度避免操作风险,提高资产生成的效率和准确性。

  • 1.确定系统化对接方案
  • 2.系统开发和建设
  • 3.系统对接
07

合作机构推荐资产

合作机构运用自身的风控逻辑和风控流程对上线资产进行评估。

  • 1.筛选资产
  • 2.资产调查
  • 3.风险评估
  • 4.资产推荐
08

资产上线审查

对上线资产进行二次风控,从差异化的维度验证上线资产风险等级。

  • 1.基础资产真实性审查
  • 2.资产生成过程调查
  • 3.资产资信评价复审
09

持续性监管

贷后管理部门持续性对合作机构及上线资产进行监管,及时发现风险。

  • 1.商户及资产监管
  • 2.定期报告
  • 3.到期提醒
  • 4.预警披露
  • 5.兑付
10

内控稽核全过程管理

对资产产品化全过程无缝化稽核管理。